Fit4trading #103: Buy Now, Pay Later & Co. – so vermeidest du die Schulden-Falle

00:00:00: Fast fünf Komma.

00:00:01: sieben Millionen Erwachsene, ja so viele sind laut dem Schuldneratlas zwanzig-fünfundzwanzig in Deutschland überschuldet.

00:00:07: Das sind aber hin acht Prozent der Bevölkerung.

00:00:10: und diejenigen welche sich Hilfe bei der Schuldnerberatung suchen, die drückt dabei eine Kreditlast von durchschnittlich dreiunddreißig tausend Euro Denn es ist heute so einfach wie nie zuvor Konsumwünsche über Kleinkredite zu finanzieren.

00:00:23: Angebote wie by now pay later Von klarer oder PayPal wurden bereits von einem Drittel der jugendlichen und jungen Erwachsenen zwischen sechzehn- und zwanzig Jahren genutzt.

00:00:33: Und besonders junge Leute verlieren dabei auch leicht den Überblick und kommen nicht selten in Zartungsverzug, die Folge ist kommt zum berüchtigten Schufereintrag mit ungeahnten Folgen für die weiteren Geschäftstätigkeiten.

00:00:45: Welche das dann sein könnten?

00:00:46: Wie man als Konsument den Überblick zu seinen Ausgaben behält – und was man machen kann wenn einem die Schulden schon über den Kopf gewachsen sind, klären wir in dieser Podcastfolge!

00:00:57: Fit for Trading, der Podcast zu Börse und Aktien für Bescheid-Wisser.

00:01:05: Und mein Name ist Falko Block.

00:01:07: ich bin Anlagestrategie für Privatkunden bei DDZ Bank in Frankfurt und für meine heutige Folge habe ich mir gleich zwei Gäste eingeladen die aus unterschiedlichen Generationen stammen und das Thema Schulden persönlich aber auch fachlich fundiert beleuchten können.

00:01:20: Zum einen darf ich wieder bei mir begrüßen Kevin Masurad, er ist sechsundzwanzig Jahre alt und verdritt hier die Generation Z. Er arbeitet bei der Volksbank Rhein-Lippe als Komplexbeauftragter und ist Mitglied von Neon Blau.

00:01:32: Und zum anderen Ina Bitter, sie ist Sozialpädagogin und bei der Arbeiterwohlfahrt Kreishavern Wolfsburg im Bereich Schuldnerparatum Prävention tätig.

00:01:41: Zudem ist sie aktiv in der Stiftung Deutschland im Plus.

00:01:44: Die bieten Workshops für junge Leute an zum Thema finanzielle Bildung Lehrkräfte mit Unterrichtsmaterialien.

00:01:50: Und dann sage ich, hallo Ina?

00:01:51: Hallo Kevin!

00:01:52: Ich grüße euch ganz herzlich.

00:01:53: Hi Falko.

00:01:54: Hallo, ich freu mich.

00:01:56: Kevin, beginnen wir mal mit dir... Du warst ja schonmal vor ein paar Podcast-Folgen bei mir zu Gast aber magst du dich trotzdem mal vorstellen was machst du und was ist neonblau?

00:02:05: Ja hi, ich bin Kevin Masowat.

00:02:07: Komm aus Dienstlagen in Nordrhein-Westfalen.

00:02:09: Ich wohne da seit Jahrzehn in der Finanzwelt, mittlerweile rum.

00:02:13: Von der Bankausbildung über die Kundenberatung bis zum Compliance-Bauauftragten hatte ich schon ein paar Stationen und habe mich dann in dem Rahmen auch für Finanzbildungen irgendwann engagiert weil ich gemerkt habe dass da eigentlich viel zu wenig drüber gesprochen wird.

00:02:27: Deswegen bin ich bei Neon Blau gelandet.

00:02:29: dort beraten wir die Volksbanken Reifeisenbanken und den ganzen Partner zur Gensett und entwickeln innovative Lösungen.

00:02:36: Tult bringen junge Leute mit älteren Menschen zusammen, bringen sie den Austausch geben Feedback aus der Praxis und sagen was uns als Zielgruppe eigentlich interessiert.

00:02:47: Das heißt du gehörst zum einen zur Generation Z tauchte ich auch im Kollegen Kreise aus.

00:02:51: bis aber auch da.

00:02:52: man kann dir fast sagen beruflich tätig hört und liest man immer wieder junge leute den ist der Status nach außen besonders wichtig.

00:02:58: immer das neuste Handy Markenklamotten etc.

00:03:01: Und wenn es das eigene Budget nicht hergibt, wird einfach ein Kredit aufgenommen.

00:03:04: Wie gesagt, Klane und Kohle lassen grüßen.

00:03:06: jetzt mal ehrlich gefragt ist das ein Vorteil oder stimmt das so?

00:03:09: Na ich würde sagen Es ist kein reines Vorurteil.

00:03:13: aber das ist auch nicht die ganze Wahrheit dahinter.

00:03:15: Klar der soziale Druck ist da gerade so.

00:03:17: auf TikTok auf Instagram sieht man immer wieder irgendwelche Sachen irgendwelchen coolen Dinge womit andere dann da auch prallen.

00:03:24: und ja auch polarisieren muss man ganz klar sagen.

00:03:27: Aber ich glaube, der größere Faktor ist einfach das Thema Zugänglichkeit.

00:03:31: Wenn ich es so einfach habe, dass sich bei einem Check-out in meinem Warenkorb bei Zalando und Co.

00:03:37: in zwei Klicks jetzt kaufen und später bezahlen drücken kann, dann ist die Hemmschwelle so niedrig, dass man da einfach total zu verleitet wird.

00:03:44: Das Bewusstsein, dass das eigentlich echtes Geld ist und dass man das irgendwann zurückzahlen muss kommt dann halt bei den meisten Leuten auch erst später.

00:03:52: Und da würde ich sagen, dass dieses eigentliche Problem Die Hürden sind sehr gering und das muss man auch sagen, die Anbieter machen es unserer Generationen auch wirklich extrem leicht.

00:04:03: Deswegen sehe ich sie genauso in der Verantwortung.

00:04:05: Jetzt Stichwort Konsumverhalten.

00:04:07: Nachhaltigkeit ist ein wichtiges Thema.

00:04:10: Freitagsproteste Lassen wir mal nochmal an uns vorbeiziehen.

00:04:14: Anführungsstrichen Würdest du sagen.

00:04:15: also Es ist nicht mehr so dass das Status das absolut wichtigste ist.

00:04:19: Ich meine, zu meiner Generation braucht ihr hier dann automatisch am Wochenende auf dem Parkplatz getroffen und so weiter.

00:04:24: Handy hat es vielleicht abgelöst?

00:04:26: Ist das nicht mehr so ein Thema?

00:04:28: Nee ich glaube schon dass das ein deutlich bewussteres Verhalten mittlerweile ist.

00:04:31: Mein Opa hat früher mal gesagt kaufst du günstig, kaufs du zweimal.

00:04:35: Dann orientiere ich mich selber zum Beispiel auch immer.

00:04:38: Und jetzt letztens hatte ich mit meinen paar Freunden tatsächlich die Diskussion, aber ich habe kaputzer Karte Dass wir uns einen Pizza Grill überlegt haben Ich als Geschenk zu bekommen und da haben wir wirklich ganz viel hinunter überlegt.

00:04:51: Und das war eine ganz bewusste Kaufentscheidung.

00:04:53: jetzt!

00:04:54: Das heißt, ich habe mich da gut miteinander gesetzt.

00:04:56: Ich hoffe dir nutzt du doch noch regelmäßig weil sonst kaufen wir solche Dinge.

00:04:59: dann landen die irgendwo in mein Ecke ne?

00:05:01: Ja definitiv für die Party war der super.

00:05:03: Das ist okay.

00:05:04: Du musst jetzt öfters Party machen!

00:05:05: Dina, komm mal zu dir und du arbeitest bei der Arbeiter Wohlfahrt Kreishaub an Wolfsburg Bereich Schuldnerberatung und dann bist du auch in einer Stiftung tätig.

00:05:12: Ihr heißt Deutschland im Plus.

00:05:13: Magst du dich?

00:05:13: Und deine beruflichen Tätigkeiten und auch gerne die Stiftungen auch einmal kurz vorstellen.

00:05:17: Ja ich bin Inna Bittwa, bin eine Sozialpädagogin und seit neun Jahren im Bereich Schuldenprävention auf Wolfsburger Schulentätigkeit.

00:05:27: Seit Jahrzehnt zwanzig kooperiert der AWO-Kreisverband Wolfsburg mit der Stiftung Deutschland im Plus.

00:05:34: Das ist die Stiftungen für private Überschuldungsprävention, in die Striftung.

00:05:39: Deutschland Im Plus wurde zwei Tausend Sieben von der Teambank AG gegründet und gemeinsam setzen wir das Programm Konsum geplant Budget im Griff um.

00:05:49: Ziel ist es Schülerinnen und Schüler frühzeitig auf einen beantwortungsvollen Umgang mit Geld vorzubereiten und ihre Finanzkompetenz zu stärken.

00:06:00: In den Workshops beschäftigen wir uns mit ganz praktischen Alltagsthemen, Verbraucherrechte, Werbung und ihr Einfluss auf unser Kaufverhalten das Erstellen eines Budget-Planes und umgang mit Gelb.

00:06:16: An berufsbildenden Schulen geht es zusätzlich um Themen wie die erste eigene Wohnung, Verträge verstehen und vergleichen sowie die Frage wie Überschulung überhaupt entstehen kann.

00:06:29: Es wurden auch Module für Migranten entwickelt und in neuen Sprachen übersetzt.

00:06:34: diese werden mit großer Dankbarkeit

00:06:36: angenommen.".

00:06:37: Das heißt ihr seid ja eigentlich eine private Initiative.

00:06:40: das heißt Schulen bilden muss man ganz ehrlich sagen.

00:06:42: sowas ja nicht ab oder?

00:06:44: Genau also in den letzten Jahren haben mehrere Schulen mein Angebot Schulprogramm aufgenommen, dennoch ist das sehr unterschiedlich.

00:06:53: Manche Lehrer behandeln bestimmte Themen die anderen nicht.

00:06:57: also es wäre toll wenn das einheitlich in Deutschland der Fall wäre.

00:07:02: Wenn ich einen Kredit aufnehmen will dann wird in einer Regel ja eigentlich vorher geprüft ob ich mir das leisten kann.

00:07:08: da gibt's eine spezielle Sitte-Institute und die wohl bekannteste ist die Schufer Und da gibt es ja entsprechend den bekannten Schuferscore.

00:07:15: Es gibt seit März diesen Jahres eine neue angeblich transparente Berechnungsmethodik, die auf nachvollziehbaren Kriterien – also zwölf Stück sollen das sein – basieren soll.

00:07:24: Kannst du uns erst mal erklären, was ist nochmal die Schufe?

00:07:27: Was ist dieser Schufascore und welche Auswirkungen hat der für mich im Alltag wenn ich denn geschäftsmäßig tätig werden möchte?

00:07:34: Also seit mehr als zwei tausend sechsunzwanzig ersetzt ein neuer Schufa-Score, denn bis jährige eine Weisescore, der bewertet die Bonität auf einer einheitlichen Skala von hundert bis neunhundertneunundneunzig Punkten und berücksichtigt verschiedene Kriterien wie beispielsweise Zahlungsausfälle das Alter von Bankverbindungen und Umzüge.

00:07:57: Ein schlechter Schufascore kann den Alltag erheblich erschweren.

00:08:02: Eine Schülerin erzelt mir kürzlich, dass sie auf der Wohnungssuche ist und bereits mehrere Absagen erhalten hat.

00:08:10: Weil sie negative Schufereinträge hat.

00:08:13: Jetzt hofft sie darauf bei einem privaten Vermitter jedoch eine Chance zu bekommen.

00:08:19: Das heißt jeder von uns hat positive und negative Einträge bei der Schufe.

00:08:25: Und viele junge Menschen wissen es nicht, ne?

00:08:29: Hat jemand vor Jahren seine Rechnung nicht beglichen und diese Information wurde gespeichert.

00:08:36: Kann es halt dazu führen, dass jemand nicht einen neuen Handyvertrag bekommt oder es wird dann schwieriger ein Auto-Leasing zu erhalten.

00:08:46: was noch passieren kann?

00:08:48: das Kredite nicht vergeben können oder halt zu schlechten Konditionen.

00:08:53: Bekomme ich das dann immer eigentlich gesagt?

00:08:55: Dass sich sagen er tut mir leid sie an den schlechten Zufall score kriegen die wohnung nicht den kredit nicht wird einfach abgelehnt und man weiß gar nicht warum kann das passieren?

00:09:02: Gut, jeder Mensch ab achtzehn Jahre hat das Recht einmal im Jahr kostenlos eine Selbstauskunft bei der Schufe anzufordern.

00:09:10: Und dass es sinnvoll denn manchmal sind veraltete oder falsche Einträge gespeichert.

00:09:16: solche Fehler können den Score verschlechtern und sollten deshalb korrigiert werden.

00:09:22: okay aber es meldet sich keine aktiv bei mir.

00:09:24: also ich muss schon selber tätig werden.

00:09:26: genau

00:09:27: Und kann ich denn eigentlich auch positiv beeinflussen den Score?

00:09:30: Jemand hat mir mal gesagt, ich soll regelmäßig kleine Kredite aufnehmen und immer schön zurückzahlen.

00:09:34: Dann würde mein Schuferscore steigen!

00:09:36: Ist das eine gute Idee?

00:09:37: Also was jetzt beim neuen Score schlecht bewertet wird wenn jemand oft umzieht... Das ist leider... Ich kann es mir vorstellen, dass jemand einen besser bezahlten Job gefunden hat Teure Wohnungen gefunden.

00:09:53: Wieso das jetzt schlechter bewertet wird?

00:09:56: Das kann ich nicht ganz nachvollziehen.

00:09:58: Gut, wenn wir unsere Rechnung begleichen, haben wir positive Eintragungen langjährige Vertragsbeziehungen regelmäßig gefördertes Girokonto.

00:10:08: Das sind alle positiv gewertete Daten von uns also Mahnbescheider vermeiden.

00:10:15: Privatinsolvenz ist natürlich eine negative Eintrage bei der Schufe.

00:10:20: Wenn ich so viele kleine Kredite laufen habe, also hier zehn Euro Handy.

00:10:23: Hier fünfzig Euro für die Couch Stort

00:10:25: usw.,

00:10:26: wie wird das gewertet?

00:10:27: Sobald die bezahlt werden ist das in Ordnung, dann bist du derjenige, der regelmäßig zahlt und dazu in der Lage ist für Verantwortung übernimmt.

00:10:36: Also zu viele Kreditkarten ... Ich denke dass es nicht so toll bewertet wird.

00:10:42: Kevin wenn man früher einen Kredit aufgenommen hat, früher war's besser um nicht unbedingt Zum Beispiel ein Handy, eine neue Couch oder sowas.

00:10:48: Da muss ich erst mal zur Bank latschen.

00:10:50: Du wirst den Termin mit dem Kundenberater ausmachen, Kreditrahmen vereinbaren und dann durfte ausgezahlt werden teilweise indem man sogar die Rechnung zur Bank geschickt hat.

00:10:57: Du hast schon gesagt heute geht es viel schneller oftmals online direkt beim Bezahlprozess.

00:11:02: stichwort by no pay later.

00:11:03: Diesen hier der Eindruck.

00:11:04: bei dir in deinem Freundeskreis wird sowas auch gerne und regelmäßig genutzt.

00:11:08: und eben mit dem Thema ach ist ja gar nicht so schlimm?

00:11:11: Ist ja gar kein Geld im Anfang strichen?

00:11:13: Ja definitiv!

00:11:14: Ich muss auch zugeben, dass ich eigentlich kaum jemanden kennen der so klar oder auch die Funktion bei Paypal und sowas noch nie benutzt hat.

00:11:21: Ich würde sogar sagen das ist vollkommen normal geworden, dass man das macht.

00:11:26: Man muss aber auch dazu sagen, dass die meisten dabei gar nicht direkt so akkredit denken weil sich das eher anfühlt wie ja ich kann da halt ganz easy und ganz einfach bezahlen also sehr komfortabel und ich zahle das halt einfach im nächsten Monat dann zurück auch bei so einer Kreditkarte zum Beispiel.

00:11:42: Es ist halt anders als so ein klassischer Bankkredit, aber im Prinzip ist es meistens auch einfach das gleiche.

00:11:47: Nur halt ganz klein und da bin ich auch wieder dabei!

00:11:50: Das ist ganz gefährlich weil die Hemspelle einfach so geringen ist... Aber hier muss ich sagen wenn ich das richtig gelesen habe ändert sich da zumindest gerade ein bisschen was gesetzlich Weil die EU mit der Verbraucher-Kredite Richtlinie bei Now Pay Later erstmals aufgenommen hat Genauso wie so Kleinstkredite unter zweihundert Euro zum Beispiel heißt dann, dass die Anbieter wie Klaner und Co.

00:12:14: künftig darauf achten müssen ob du dir das denn wirklich leisten kannst?

00:12:18: Und da muss ich sagen... Das finde ich erstmal gut weil das zeigt, dass der Gesetzgeber hier ein Problem erkannt hat und uns jungen Menschen und auch alle Verbraucher da ein Stück weit schützen möchte!

00:12:29: Ich meine jetzt sind wir ja eigentlich alles erwachsene Menschen.

00:12:31: ne wenn man dann jemand noch sagt okay hier die fünfzehn Euro kannst ihr eigentlich nicht leisten weiß nicht ob ich mich dann so bisschen über vormundet fühle eigentlich wie gesagt jeder selbst verantwortlich.

00:12:39: aber Du wirst schon sagen, Anbieter wie Klana und Co.

00:12:42: haben eine Verantwortung gegenüber den Konsumenten und sollten ihnen ganz klar auch Warnungen ausbrechen oder deutlich machen hey ne?

00:12:49: Achtung du hast vielleicht schon so und so viele Schulden pass mal auf!

00:12:53: Oder?

00:12:53: Ja definitiv.

00:12:54: also wir müssen hier die Anbiter mit in die Verantwortung nehmen weil alleine am Verbraucher liegt es nicht und hier bin ich auch aus meiner beruflichen Rolle heraus Verbraucherschützer dass ich sage Man muss mit fairen transparenten Spiel regeln, hantieren und das ist aktuell so aus meiner Sicht nicht der Fall.

00:13:14: Ich habe

00:13:14: ja Eingangs gesagt, dreiunddreißigtausend Euro drücken die Schuldenlass von einem durchschnittlichen Kunden der zur Schuldnerberatung geht.

00:13:20: jetzt sind es ja meistens eher so die Kleinkredite ne?

00:13:22: Zehn Euro pro Monat hier, fünfzehn Euro da klingt nicht viel aber im Laufe der Zeit geht das eben zu ganz stattlichen Summen.

00:13:29: kann sich das aufbauen?

00:13:30: dann hast du noch deine Abos für Handyvertrag Netflix Fitnessstudio usw.

00:13:33: Und dann ist mancher überrascht was da am Monatsende plötzlich vom Konto abgeht.

00:13:37: Kevin, wie ist das bei dir?

00:13:38: Wie behältst du den Überblick über deine laufenden Zahlungen hast du feste Budgets regeln damit auch vielleicht nicht in so einer Kostenfall etabst.

00:13:44: Jetzt hatte ich ja das Glück, ich durfte eine Berufsausbildung in der Bank machen.

00:13:48: Das heißt, ich wurde da echt zweieinhalb Jahre ziemlich gut darauf vorbereitet so was alles für mich selber aber auch für andere Regeln und Beraten zu können.

00:13:57: Aber klar, ich musste das früher auch lernen mit Taschengeld ganz klar.

00:14:01: Heute ist es bei mir aber so dass ich drei Konten habe.

00:14:03: Ich hab einen Konto Da geht sogar Halt drauf, das ist so das Spaßkonto Davon gehen dann Daueraufträge ab einmal auf ein Konto Was ich zum Sparen nutze Da investiere ich dann von oder mache eine Rücklage.

00:14:15: Wenn ich mal irgendwo, weiß ich nicht, nächsten Monat zum Beispiel was haben möchte, dann habe ich noch ein Ausgabenkonto da läuft zu Miete also alles für Wohnen oder auch, weißte nicht Essen einkaufen das mache ich dann darüber und das funktioniert ganz gut.

00:14:28: Also ich hab zumindest das Budget super im Griff denn es ist halt dass auf den Konten was zur Verfügung steht und wenn's weg ist dann ist es weg

00:14:37: Dann auch keine Kreditaufnahme?

00:14:38: Nein

00:14:39: Nina, noch mal zurück zu dir.

00:14:40: Könnt ihr im Bereich Schuldener Beratung feststellen das sich die Art der Schulden also für welche Konsumprodukte Leute Geld ausgeben und auch diese Nutzung der Kreditaufnahme?

00:14:47: Also nicht mehr Bankberater sondern eben hier online dass sich das bei euren Klienten im Laufe der Jahre verändert hat.

00:14:53: In den letzten Jahren hat sich das Konsumverhalten stark verändert.

00:14:57: früher wurden Kredite vor allem für größere Anschaffungen wie Möbel oder Haushaltsgeräte aufgenommen.

00:15:04: Heute sind vor allem Vinaopaylater-Angebote, Ratenkäufe im Internet oder teure Handyverträge beliebt.

00:15:13: Es ist oft sehr einfach ein Kredit oder eine Ratenzahlung abzuschließen selbst für kleinere Beträge zum Beispiel für neue Schuhe.

00:15:21: also in Projekten zeige ich echte Rechnungen von unseren Klienten und da können die Schüler sehen wie aus einer nicht bezahlten Rechnung von fünfzehn Euro zwei Jahre später muss der Klient schon zwei Hundert ein Euro zahlen.

00:15:37: Das Problem beginnt, wenn Dächnen nicht rechtzeitig bezahlt werden dann stehen zusätzliche Kosten und Unternehmen wie Klarbner geben sehr schnelle offene Forderungen an die Inkas zu unternehmen weiter.

00:15:49: Vor allem bei Kritikarten übersehen ja manche auch dann ... Man muss nur einen ganz kleinen Teil zurückzahlen aber dann wird das mit, sagen wir denn da, fünfzehn-sechzehn, achtzehn Prozent verzins?

00:15:57: Ja, ist das manchmal simpel bis zu achtzehnt Prozent manchmal

00:16:03: Weil jetzt zeigt man ja auch, dass unsere Studien ergeben werden die Leute by no pay later nutzen.

00:16:07: Dann sind die Warenkörper um das zu zehn Prozent im Durchschnitt größer.

00:16:11: also es wirkt auch.

00:16:12: Die machen das nicht aus Spaß an der Freude aber jede siebte Nutzer verliert aber auch gerne mal den Überblick über seine Schulden.

00:16:18: ab wann würdest du denn aus fachlicher Sicht von einem Schuldenproblem sprechen und ab welchem Punkt muss man sich eigentlich definitiv Unterstützung zum Beispiel bei euch holen?

00:16:26: Zunächst sollten wichtige Ausgaben wie Mitte oder Strom immer Vorrang haben.

00:16:32: Solange bestehende Schulden offen sind, sollte man möglichst keine neue Käufe auf Rechnung oder in Raten tätigen.

00:16:39: Ich hilfreicher ist außerdem eine Budget-App.

00:16:43: zum Beispiel Stiftung in Deutschland bittet zu einer App die heißt mein Budget Ausgaben im Griff und mit der kann man Einnahmen und Ausgabe im Blick behalten.

00:16:55: es lohnt sich auch Verträge regelmäßig zu überprüfen Tarife zu vergleichen und so unnötige Ausgaben zu reduzieren.

00:17:03: Falls die Schulden doch zu groß werden, sollte man sich professionelle Hilfe suchen.

00:17:09: Es ist wichtig dass eine Schuldnerberatung kostenfrei ist.

00:17:13: zum Beispiel Avocaditas Diakoni unterstützt kostenlos bei der Haushaltsplanung bei Gesprächen mit Gläubigern und bei der Suche nach Lösungen.

00:17:23: Wie ist das wenn du Klienten bei euch hast?

00:17:26: Ich sag mal, unverschuldet teilweise reingeraten.

00:17:29: Also Familienzwist, Krankheit, Job verloren?

00:17:32: oder würdest du sagen beim Großteil?

00:17:33: das hätte man echt vermeiden können?

00:17:35: Bei einem Teil der Klienten geht es darum dass jemand seine Arbeit verloren hat oder kann nicht mehr so viele Arbeiten wie zuvor aufgrund einer Krankheit dann Scheidung.

00:17:48: Es gibt auch einen Teil der klienten die ist einfach nie Zuhause gelernt haben mit dem Geld umzugehen und Ja, die können nicht das Geld für den ganzen Monat aufteilen.

00:17:59: Haben keinen Überblick und so haben sie die Möglichkeit ... Das jetzt im erwachsenen Alter zu lernen ja?

00:18:06: Wie geht ihr denn vor?

00:18:07: Also jemand kommt zu dir, du guckst dir das an und sagst hui!

00:18:10: Der kann seine Miete nicht mehr bezahlen.

00:18:11: der Strom wird auch bald abgedreht.

00:18:13: wie geht ihr vor um den wieder auf die Beine zu helfen?

00:18:18: So wenn wir eine Klähnchen haben eine allein erziehende Mutter von zwei kleinen Kindern ohne Ausbildung.

00:18:25: Ihre Überschulung beträgt acht tausend Euro.

00:18:29: Es ist eher klar, dass in den nächsten Jahren sich die finanzielle Situation nicht verbessern wird.

00:18:35: dann wird sie insolvenz begleitet.

00:18:38: und wenn wir jemanden haben der bestimmte Summe Geld verdient und es wird geguckt wie hoch sind die Schulden?

00:18:46: Ist er in der Lage monatlich hundert Euro an die Gläubiger zu zahlen?

00:18:50: Dann wird mit dem Gläubegen verhandelt.

00:18:52: Das macht ihr also auch.

00:18:53: Ihr sprecht wirklich mit den Gläubigern und sagt hier folgendes Angebot, damit das wieder ins Lot kommt?

00:18:59: Genau.

00:19:00: Kevin jetzt haben wir ein paar Topics gehört zum Thema Schulden.

00:19:03: was ist denn so?

00:19:03: erstmal dein wichtigstes Take-Away?

00:19:05: Was würdest du vielleicht auch deinen Freund aus diesem Gespräch mitgeben?

00:19:09: Du bist vielleicht nicht der klassische Fulderberatungstyp hast du ja ganz klar gesagt, du hast deine Budgets in Griff.

00:19:14: aber das eine oder andere was würdest?

00:19:20: Weil Schulen nicht durch eine große Kaufentscheidung entstehen, sondern eher durch so kleine viele Sachen die sich aufsummieren.

00:19:28: Deswegen meinen Tipp einfach mal einmal im Monat die Kontoumsetze durchgehen, mal wirklich hinschauen, aufmachen, Zahlungen checken und sich selber fragen will ich das wirklich so?

00:19:40: Habe ich das Geld gut für mich ausgegeben investiert wie auch immer?

00:19:44: oder habe ich da vielleicht auch ein bisschen über meine Strenge geschlagen und etwas zu sehr gelebt?

00:19:49: Ganz wichtig, bevor man einen Ratenkauf macht, mal kurz durchrechnen was es insgesamt kostet.

00:19:55: Inklusive Zinsen das ist ganz wichtig und ich glaube wer sich diese Sachen zur Gewohnheit macht der hat schon ganz viel für sich selbst getan.

00:20:02: Das ist ein guter Punkt.

00:20:03: dann wird aus der zweitausend Euro Reise nämlich eine dreitausende Euro Kredite und die Reise ist schon zwei Jahre hinter einem.

00:20:08: Ich hatte vor ein paar Wochen den Podcasts und Thema Geld und Glück Und da hat denn der Clemens Schömann-Fink Renny Suchtrendite schön gesagt Du hast also für dieses Paar Schuhe drei Tage gearbeitet in Anführungsstrichen, sowas vielleicht auch mal umrechnen oder ich habe dann irgendwas dastehen und das war jetzt zwei Wochen meiner Lebensarbeitszeit.

00:20:25: Ist es das wert?

00:20:26: Jiner zum Abschluss was ist denn so dein wichtigster Tipp um Schulden vorzubeugen?

00:20:30: und ja was sollte man machen wenn's bereits eng geworden ist?

00:20:33: hast du da nochmal so zwei Mitnahmepunkte?

00:20:36: für uns

00:20:36: natürlich die beste Budget App der Welt nutzen heißt mein Budget Ausgaben im Griff Ein Teil des Geldes am Anfang des Monats zur Seite legen.

00:20:46: Unnötige Kredite vermeiden, ich sage zu den Schülern immer wieder du bist nicht dein Handy, du bist keine Schule also nur du bist viel mehr.

00:20:55: und zuerst sparen und dann mit großer Freude sich etwas gönnen.

00:21:00: Das ist ein schönes Schlusswort.

00:21:01: Dann lasst mich unsere Erkenntnis zum heutigen Thema nochmal kurz zusammenfassen, also das Thema ist gar nicht dass man plötzlich mal zwanzigtausend Euro aufnimmt und dann das Problem hat sondern eben diese kleinen Schulden in zehn Euro hier, fünfzehn Euro dort.

00:21:12: Und beim Checkout wird einem angeboten ach zahls doch nächsten Monatpasta einfach auf Dass euch das nicht über den Kopf wächst weil dann somit sich das ganz schnell auf.

00:21:21: und wenn es dann mal passiert ist dann sucht euch gerne professionelle Hilfe.

00:21:25: das ist keine Schande Weil das schlimmste was eben passieren kann Ihnen schon gesagt hat eben diese negativen Schufereinträge, weil die können an das Leben wirklich, wirklich schwer machen.

00:21:33: Wenn man dann zum Beispiel keine neue Wohnung oder keinen neuen Mietvertrag bekommen kann und ansonsten wirklich mal drüber nachdenken.

00:21:39: brauche ich dann dieses siebte, achte, neunte, zehnte Ding?

00:21:42: einfach nochmal eine Nacht drüber schlafen und anssonsten eben Budget-Apps nutzen, Budgetlisten ausstellen?

00:21:47: schaut dass ihr eure Finanzen im Griff habt.

00:21:50: Das drei Kontenmodell was Kevin hier genannt hat ist sicherlich auch eine gute Idee.

00:21:53: Dann sage ich Ina Kevin vielen Dank für das Gespräch.

00:21:56: Danke Falco

00:21:57: Danke schön.

00:22:03: Ja, das war's auch schon wieder mit unseren neuen Folgen!

00:22:04: Ich hoffe es hat euch gefallen und wir konnten euch ein paar wertvolle Tipps zum Umgang mit den Themen Kredit und Schulden geben.

00:22:10: Und wenn ihr auch weiter auf dem Laufenden bleiben wollt zu den Themen Finanzen- und Geldanlage abonniert doch gleich unseren Kanal und dann freuen wir uns auch über euer Feedback über Fragen, Kritik, Lob oder Anregung – auch für zukünftige Themen.

00:22:22: schreibt uns dann einfach wieder an www.wertpapiereet.de und beachtet bitte unsere rechtlichen Hinweise.

00:22:28: die habe ich euch in die Shownotes gepackt.

00:22:30: Man wünscht euch jetzt viel Erfolg bei euren weiteren Schritten an den Kapitalmärkten und freue mich auf das nächste Mal.

00:22:36: Tschüss, macht's

00:22:52: gut!