Fit4Trading #99: Die Rente - unlösbarer Generationenkonflikt?

00:00:00: Rente, allein das Wort löst bei vielen schon Emotionen aus.

00:00:04: Für die einen Neugier und eventuell Vorfreude wenn sie bald ansteht für die anderen gegen Sorgen und vielleicht sogar leichte Panik besonders wenn man zur Generation Z gehört.

00:00:13: Geht es dir auch so?

00:00:14: Dann bist du nicht alleine denn die Altersvorsorge ist ein Thema dass uns nämlich alle bewegt!

00:00:19: Ist die Rente überhaupt noch sicher?

00:00:21: zahlen wir heute ein nur um später festzustellen dass nichts mehr vor uns übrig bleibt.

00:00:25: warum geht es bei den geplanten Reformen und in Zeigen von steigenden Mieten und Inflationen, wie kann man überhaupt noch vorsorgen?

00:00:32: Mein Name ist Falcom Locke.

00:00:33: Ich bin Anlagestratege für Privatkunden bei der DZ-Bang in Frankfurt.

00:00:37: Und all diese Fragen möchte ich heute mit euch in meinem heutigen Podcast klären!

00:00:52: Und für meine heutige Folge habe ich mir gleich zwei Gäste eingeladen die aus unterschiedlichen Generationen stammen und das Thema persönlich aber auch fachlich fundiert beleuchten können.

00:01:01: Zum einen Kevin Masurat, er ist sechsundzwanzig Jahre alt und vertritt hier die Generation Z. Er arbeitet bei der Volksbank Rhein-Lippe als Compliancebeauftragter und ist Mitglied von Neon Blau, der Next Generation Consultancy der Volksbanken Reifeisenbanken.

00:01:15: Und wieder bei uns zu Gast Daniela Steinle, sie ist sechsunfünfzig Jahre alt, vertritt damit die Generation X und isst der Rentenexpertin beider genossenschaftlichen Versicherung r&v.

00:01:24: Hallo Kevin, hallo Daniela ich grüße euch

00:01:26: Hi Falko!

00:01:27: Hallo schön wieder hier zu sein

00:01:29: Kevin, beginnen wir mal mit dir.

00:01:30: Du bist Vertreter der Generation Z heute.

00:01:33: Ja, magst du dich einmal kurz vorstellen und auch gerne ein bisschen was zu Neon-Blau erzählen?

00:01:36: Da macht ihr interessante Sachen für die Volksbank und Reifeisenbanken!

00:01:40: Ja ich bin Kevin.

00:01:41: Ich komme aus Dienstlagen in Nordrhein-Westfalen, bin seit im Jahr zwanzig achtzehn in der Bankenwelt unterwegs.

00:01:45: Klassisch angefangen mit einer Ausbildung also einen wirklich ganz normalen Bankerberuf gelernt.

00:01:52: Bin dann über die Kundenberatung bei uns im Compliance auch gelandet.

00:01:56: Studier nebenbei auch noch Wirtschaftsrecht.

00:01:58: und neben dem ganzen Finanzen habe ich auch noch so ein Herz für Musik, das mich in meiner privaten Zeit begleitet.

00:02:04: Und irgendwann vor ein paar Jahren habe ich gemerkt über dieses Thema Financen wird eigentlich viel zu wenig gesprochen und gerade bei mir in der Generation ist doch gar nicht so viele Wissen dafür da.

00:02:13: Deswegen habe ich mich damals bei Nierenblau engagiert.

00:02:17: Wir beraten Banken eben zu solchen Themen aus der jungen Generation.

00:02:22: Für die jungen generation.

00:02:24: wie kann man solche Themen einfach vermitteln, bringen Banken untereinander in den Austausch.

00:02:30: Wir fungieren als Feedbackgeber und immer nah an den Bedürfnissen junger

00:02:35: Menschen.".

00:02:35: Was wir damit erreichen möchten ist relativ klar Finanzbildung einfacher, moderner gestalten und eben für uns als junge Generation nicht mehr hin zum Fachjargon sondern einfach zu verständlichen Wissen was uns raus aus der Theorie rein ins echte Leben bringt.

00:02:54: Kevin, du hast gesagt von der jungen Generation für die Generation beratet ihr die Volksbanken.

00:02:58: Würdest du dann sagen man braucht jemand aus deiner Altersgeneration?

00:03:03: Der Verständnis hat für das was jemand anders braucht.

00:03:06: also jemand der vielleicht deutlich älter ist ein Berater der vielleicht schon jenseits der fünftig ist kann gar nicht mehr verstehen was euch denn so bedrückt.

00:03:12: Ich glaube, es ist schon einfacher wenn du jemanden aus deiner Generation hast weil er in einer ähnlichen Lebenslage ist.

00:03:17: Deswegen ist es wichtig dass man nicht über zum Beispiel junge Menschen spricht sondern mit jungen Menschen.

00:03:23: Viele Banken gehen mittlerweile zum Beispiel da zu heben und beraten ganz bewusst eben jüngere Kunden Mit Leuten aus der eigenen Altersgruppe hat natürlich viele positive Effekte.

00:03:34: Man ist sprachlich auf einer Augenhöhe, man kennt die gleichen Sachen die auch so bei Swash Media rumgeistern Und ist da eben sehr nah an dem aktuellen Puls der Zeit.

00:03:44: Dann lass uns auch gleich bei deiner jungen Generation bleiben, die Unsicherheit in Bezug auf die gesetzliche Rente nimmt ja immer weiter zu und besonders eben auch die junge Generation ist hier von betroffen weil es immer die Frage ist bleibt für uns überhaupt noch irgendwas übrig?

00:03:56: Wesen das wenn du dich mit deinen Freunden bekannten unterhältst!

00:03:59: Ist das überhaupt ein Thema und mit welchen Gefühlen blickt ihr auf die aktuelle Diskussion?

00:04:03: Das

00:04:03: ist grundsätzlich schon ein Thema, allerdings eher etwas was so im Hintergrund kursiert.

00:04:08: Es ist jetzt nicht so dass wir am Wochenende über das Thema Rente diskutieren sondern manchmal kommt es tatsächlich sehr punktuell auf und man spricht schon mal darüber hey hast du die erste Renteninformation bekommen?

00:04:18: Ich habe meine vor Kurzem auch zum ersten Mal bekommen und war eigentlich erschrocken was dann da auch prognostiziert wird.

00:04:25: ich finde das Vertrauen in dieses Thema Rente ist sehr begrenzt.

00:04:29: das merke ich auch immer wieder wenn ich mit meinen Freunden dann auch mal darüber spreche denn wir wissen eigentlich gar nicht, was am Ende dabei rumkommt.

00:04:36: Mittlerweile merke ich zumindest ja auch aus meiner Bankenbrille das ganz ganz im Vordergrund des Thema Eigenfahr-Anforderungen steht dass man selber auch noch etwas in die Hand nimmt weil man die aktuelle Generation bezahlt und nicht eine Topf einzahlt um am ende dann auch vielleicht das gleiche dabei rauszubekommen.

00:04:54: Daniela, dann swenken wir mal über zu dir.

00:04:56: Magst du dich auch kurz vorstellen und auch gerne ergänzen?

00:04:58: Ja mit welchen Gefühlen blickt denn deine Generation auf das Thema Rente?

00:05:01: Sagt ihr hey!

00:05:01: Wir sind fein raus alles

00:05:02: gut?!

00:05:03: Ich bin Daniela.

00:05:04: Ich bin fifty Jahre alt.

00:05:06: ich bin bei der LNV Lebensversicherung seit fünf dreißig Jahren tätig und gerade auch in der Produktentwicklung kümmere mich um Rentenversicherungen und damit auch um Rentenleistungen, auch aus der gesetzlichen Rentenversicherung.

00:05:20: Ich habe einen Sohn, der genauso alt ist wie Kevin, also auch zu Gen Z gehört, hab insofern diesen direkten Bezug und bin selber als Mitglied der Gen X von der Erhöhung des Rentenalters zunächst mal betroffen.

00:05:32: Das heißt statt fünfundsechzig Jahre ist ja unser Regel-Altersrente bei siebenundsechs Jahren Und ich sehe für meine Generation noch weitere Herausforderungen.

00:05:44: Viele, so habe ich den Eindruck verlassen sich durchaus auf die Sozialversicherungssysteme müssen aber dann feststellen dass die Rente deutlich geringer ausfällt und das eben gerade auch im Hinblick auf die steigenden Lebenshaltungskosten.

00:05:58: Die Rente nicht zu viel wert ist wie man vielleicht gedacht hat Und die meisten Menschen unterschätzen auch ihre Lebenserwartungen.

00:06:05: Das heißt sie glauben dass sie gar nicht so lange leben und auch dass Sie überhaupt mich von Pflege bitten Dürftigkeit betroffen sein werden.

00:06:15: Das sind beides Aspekte, die aber ja ganz viel ausmachen werden was ich auch in Gesprächen mit Kundinnen in den Volks- und Reifeisenbanken immer wieder feststelle.

00:06:25: Ich gebe also Seminare auch für Kundinnen und stelle gerade eben bei den Frauen fest dass da zum einen nicht so viele Kenntnisse da sind für die persönliche Situation Und auch eine gewisse Hilflosigkeit.

00:06:39: Was man denn jetzt noch

00:06:40: machen kann.

00:06:41: Jetzt bekommt ja, wie du jemand, Kevin hat gesagt er ist den ersten Rentenbescheid bekommen.

00:06:45: Ich habe schon mehrere bekommen, du noch deutlich mehr als ich.

00:06:47: Man wird ja schon relativ gut informiert was... einen nachher erwartet.

00:06:52: Wird das so ein bisschen dahinten geschoben und erst fünf Jahre zuvor, also mit sechzig merkt man heuer?

00:06:56: Das reicht auch gar nicht!

00:06:57: Wie siehst du das?

00:06:58: Es

00:06:58: sind glaube ich zwei Aspekte.

00:07:00: zum einen gibt es natürlich ganz viele da sind glücklicherweise ja schon Löcher drin in der Renteninformation die steckt man einfach im Ordner und packt den ins Regal und zum anderen wirft man vielleicht einen Blick drauf und findet die Zahlen ganz interessant, da sind auch Hochrechnungen drin.

00:07:16: Da muss man eben auch vorsichtig sein was diese Informationen wirklich bedeuten und was sie dann tatsächlich ausmachen.

00:07:23: denn man darf ja auch nicht außer Acht lassen das eben nicht nur die Hochrechenung mit einer Inflation erfolgen sondern dass eben auch die Lebenshaltungskosten steigen werden.

00:07:33: Und manche denken ja sogar, ist Brutto für netto.

00:07:35: Da geht da noch einiges runter von dem was ich da kriege?

00:07:37: Auch das noch!

00:07:38: Es ist nicht die Rente, die schließlich ausgezahlt wird, sondern muss zumindest ja auch Sozialversicherungsbeiträge noch zahlen.

00:07:44: Das heißt Krankenversicherung und natürlich auch noch Steuern darauf bezahlen.

00:07:49: Zumindest wenn die Renten eine entsprechende Höhe hat damit man überhaupt damit herumkommt.

00:07:53: Das hört man oft auch bedenken wie die junge Generation muss mindestens bis siebzig oder länger arbeiten, also von den sieben und sechzig kommen noch vielleicht irgendwas drauf.

00:08:00: Oder viele junge Leute werden vielleicht gar keine Rente mehr bekommen.

00:08:04: Jetzt frage ich mal dich als Spezialistin bei der r&v Wie siehst du diese Aussagen fachlich?

00:08:08: Ist da überhaupt was dran dass wir also nochmal ordentlich in den nächsten Jahren bei der Renteneintritt draufschrauben werden?

00:08:14: Und ist die Rente denn wirklich richtig gefährdet oder ist das Thema nur der Höhe?

00:08:19: Unser Rentensystem ist ein Umlageverfahren und das bedeutet, dass die heutigen Arbeitnehmer mit ihren Beiträgen in die Rentenkasse die Renten der aktuellen Rentner bezahlen.

00:08:31: Und dass Kevin später mit seinen Beiträgern – genau wie mein Sohn!

00:08:34: – meine Rente bezahlen wird.

00:08:37: Und angesichts des demografischen Wandels es gibt eben immer mehr Rentner und immer weniger Junge, die arbeiten wird das zunehmend schwierig.

00:08:46: nun diese vielen Diskussionen um unser Rentensystem und eine erforderliche Änderung, damit eben nicht Kevin Mahl mit bis siebzig oder fünfzig wird arbeiten müssen.

00:08:57: Oder eben vor Rente Rentenbeiträge zahlen muss oder auf der anderen Seite Renten gekürzt werden müssen wo wir heute schon sehen dass die eigentlich ja kaum auskömmlich sind.

00:09:08: Daran angeknüpft gleich mal die Frage welche Bedeutung hat die gesetzliche Rente eigentlich in der heutigen Zeit?

00:09:13: Lässt sich damit eigentlich überhaupt ein Lebensstandard sichern?

00:09:16: Ich war Anfang des Jahres bei einer Veranstaltung von Bernd Rürop, vielleicht über eine andere Bekannte mit dem Thema Rürobrente.

00:09:22: Und er hat einfach mal gesagt, eigentlich war die Rente ja gar nicht als alleiniger Lebensstandardsicherung gedacht.

00:09:26: Das ist nun Zubrot!

00:09:27: Ich glaube, die meisten Leute da, die man in der Fußgängerzohle fragen würden, würden was anderes sagen,

00:09:32: ne?!

00:09:32: Ja, unser Rentensystem ruht ja auf drei Säulen und die gesetzliche Rente ist eine von diesen drei Sollen.

00:09:38: Daneben gibt es noch die betriebliche Altersversorgung und auch die private Alters- versorgung.

00:09:43: Und so ist die gesetsliche Rende nur ein Baustein um unsere Altersvorsorge.

00:09:48: Wenn man mal schaut was da rauskommt also einen genauen Blick einmal auf die Renteninformation wirft oder sich mal allgemeine Zahlen anschaut wie zum Beispiel den sogenannten Eckrentner das ist ja so ein Gebilde.

00:10:02: Der hat fünfdreißig Jahre lang gearbeitet, hat immer ein Durchschnittseinkommen gehabt und damit eben auch durchschnittsbeiträge in die Rentenkasse gezahlt.

00:10:11: Also für jedes Jahr seiner Berufstätigkeit einen Rentenpunkt gesammelt.

00:10:15: Und dieses Durchschnitzeinkommen sind immerhin aktuell viertausend dreihundert Euro monatlich.

00:10:20: Und der bekommt mit seinen fünfdreizig Rentenpunkten, die er dann gesammlt hat eine Rente aus heutiger Sicht von rund vierzehnhundert euro im Monat.

00:10:29: Und wie du schon gesagt hast, da geht ja auch noch Steuerab, Sozialversicherungsbeiträge ab und das ist halt nur die Rente eines Eckrenten.

00:10:38: Also man muss die thirty-fünf Jahre erreichen, man muss eben auch mal mindestens dieses durchschnittliche Einkommen haben.

00:10:44: Und wenn man sich auf der anderen Seite anschaut, dass beispielsweise Frauen ja doch noch mal eine ganz andere Erwerbsbiografie haben und eben zum Teil in Teilzeit arbeiten.

00:10:53: Vielleicht auch keinen so gut bezahlten Job haben oder eben familienangehörige pflegen und an all diesen Stellen eben auch Einschränkungen bei ihrer eigenen Altersvorsorge haben.

00:11:03: Dann sind die durchschnittlichen Renten für Frauen, die wirklich aktuell gezahlt werden aus der Rentenkasse.

00:11:10: Die liegen nur bei rund neunhundertfünfzig Euro im Monat und damit kann man nun wirklich keinen Lebensunterhalt bestreiten.

00:11:16: Und insofern ist auf jeden Fall auch zusätzliche Vorsorge notwendig, sei es eben mit der betrieblichen Altersversorgung.

00:11:22: aber man muss auch schauen dass man privat was zur Seite legt.

00:11:26: Stichwort Privat, was zur Seite legen.

00:11:27: Kevin zurück zu dir!

00:11:28: Viele Menschen oder viele junge Menschen kämpfen ja vor allem auch mit den Themen Lebenshaltungskosten steigenden Mieten und dann auch wieder mit einem eventuell schwierigeren Jobmarkt.

00:11:37: Ich sehe es aber auch hier bei unseren Nachwuchskräften.

00:11:38: wenn wir jetzt hier zu uns in die Bank kommen da sind die Einkommen sicherlich nicht schlecht aber da schlucken die meisten doch wenn sie entsprechend sehen was kostet denn so eine kleine Wohnung auch in Frankfurt?

00:11:48: Gleichzeitig hatten wir mal gesehen, das Deutsche Achtsinstitut hat letztens vermeldet.

00:11:51: Es gibt mittlerweile mehr Akzeliere unter vierzig als über sechzig.

00:11:55: also schöner Trend.

00:11:56: jetzt Frage wie sieht in deiner Generation das Thema denn so private Altersvorsorge aus?

00:12:01: Also die Realität ist da schon wirklich schwer.

00:12:04: viele von uns starten mit einem Praktikum oder einen befristeten Job haben eine hohe Miete zum Beispiel in Frankfurt Inflation generell sehr, sehr teure auch heutzutage Lebenshaltungskosten.

00:12:17: Da bleibt einfach nicht ganz so viel am Monatsende übrig vor allem wenn man gerade erst im Berufsleben angekommen ist.

00:12:23: da kann sich Altersvorsorge vor allem privat noch zusätzlich fortzusorgen schon eher mal wie ein Luxusthema anfühlen und gehört einfach nicht selbstverständlich dazu.

00:12:33: gleichzeitig sehe ich aber auch was spannendes denn auch ich nehme hier bei uns in der Bank Die Bereitschaft war, dass Aktien und Anlagen immer mehr in den Vordergrund rücken.

00:12:41: Gerade auch für junge Menschen.

00:12:43: Das Interesse ist da.

00:12:44: Investieren ist mittlerweile modern durch Trends auf TikTok oder auf Instagram.

00:12:49: Treffen mittlerweile auch einfach den Vibe unserer Generation.

00:12:52: Durch Finfluencer zum Beispiel.

00:12:54: Viele von uns sehen aber das Thema Altersforsorge trotzdem nicht so.

00:12:59: Denn ich zahle zwar heute was ein, aber ich weiß gar nicht, was später am Ende rauskommt.

00:13:06: Wollen wir als Generationen mittlerweile auch selbst entscheiden, was mit unserem Geld passiert?

00:13:10: Ob ich jetzt in ETFs in Sparpläne, in Aktien oder mittlerweile Krypto investiere.

00:13:15: Oder vielleicht auch selber so ein paar eigenen Nebenprojekte als Business-Staate – da sind wir ganz offen!

00:13:21: Gehen unterschiedlichste Wege aber wir alle wissen am Ende doch ziemlich, was ist das Richtige für uns?

00:13:27: und da braucht es einfach Orientierung.

00:13:29: Der Stellenwert für die Rente ist zwar da, aber es ist ein Luxusproblem.

00:13:35: Jetzt hast du Finfluencer erwähnt, wie auch wir versuchen hier in diesem Podcast ja regelmäßig junge Anleger zu Schulen zu bilden um das Thema Altersvorsorge bekanntzumachen.

00:13:45: Jetzt mal die Frage, wie ist denn das mit dem Thema Finanzbildung bei dir?

00:13:48: Was sich damit deferenziert auseinandersetzen ist nicht so einfach.

00:13:51: Hast du ein Gefühl dass es in der Schule da sollte eigentlich ich sage mal so ein Thema vielleicht kommen denn woher soll's eigentlich sonst kommen?

00:13:57: Wurdest du da ausreichende finanzielle Themen und auch dieses Thema Alterversorgung Vorbereitet?

00:14:02: oder war es dann doch die Gedicht-Analyse in vier Sprachen?

00:14:05: Nee,

00:14:05: also wirklich gar nicht.

00:14:07: In der Schule habe ich zwar gelernt, wie man so Gedichte interpretiert und eine Kurve im Diskussion macht.

00:14:12: All das brauche ich heute gar nicht mehr, ne?

00:14:14: Der dreiebige Jambus!

00:14:15: Ich erinnere mich an den...

00:14:16: Ja genau.

00:14:18: Das stimmt.

00:14:19: Aber wie die Welt tatsächlich funktioniert mit Geld, mit Altersvorsorge, dass wird ihr nicht beigebracht.

00:14:25: Finanzbildung war da ganz klar kein Thema.

00:14:28: Also was ich mittlerweile auch aus der Brille Neonblau wahrnehme, ist dass die Politik und die Wirtschaft da immer ein Thema draus machen.

00:14:34: Das gewinnt wirklich an Bedeutung!

00:14:37: Aber niemand hat uns damals erklärt wie funktioniert das Rentensystem?

00:14:40: Das habe ich erst in einer Ausbildung mitbekommen – und das obwohl eigentlich genau solche Inhalte zentral für das Leben am Ende sind.

00:14:47: Vieles wird sicherlich dazu beigetragen haben durch Podcasts, Social Media oder auch Gespräche damals bei meiner Ausbildung so mit den Beratern, was sich heute über das Thema weiß Merk aber immer wieder so ganz

00:14:59: vielen

00:15:00: ist es sogar nicht bekannt.

00:15:02: Deswegen, ich bin schon davon überzeugt dass man das mit in den Lehrplan aufnehmen sollte vielleicht etwas später eher in Richtung Sekundarstufe zwei Aber nicht zu früh, aber ganz früh sollte man anfangen.

00:15:15: wie gehe ich mit meinen Finanzen um?

00:15:16: und das kannst du schon an der Grundschule machen.

00:15:18: stichwort Taschengeld.

00:15:20: Können das auch die Lehrer eventuell nicht?

00:15:21: Ich kann mich hier mal eine Diskussion der Änderste gesagt haben doch Kapitalmarkt alles zocker Spielcasino, die wollen das auch gar nicht wissen.

00:15:29: Das hat sich das gebessert?

00:15:30: Es ist natürlich schon eine konservativere Brille, die man dann da aufziehen würde.

00:15:34: Aber ich habe Lehrer kennengelernt und auch einige Lehrer damals von mir Die für sowas schon affin sind.

00:15:41: Nur es ist nicht im Lehrplan Es ist keine Zeit dafür.

00:15:44: Dementsprechend wird's nicht unterrichtet Was man als Schule machen kann Ist wenn man ambitionieren Lehrer dafür hat.

00:15:51: Eine AG gründen Weiß ich nicht.

00:15:53: Am Mittwoch eine Stunde Nach der regulären Schulzeit setzt man sich hin und quatscht einfach mal über das Thema Geld.

00:16:00: Man kann eine Bank einladen, man kann sich einen Fachexperten dazuholen oder vielleicht auch immer einmal von einer Schuldener Beratung, der so dieses Thema Schuldenfalle und bei now pay later mit erklärt.

00:16:11: Ich glaube dann haben wir schon viel gewonnen.

00:16:14: aber ich glaub bis dahin haben wir noch einiges an Arbeit vor uns dass das wirklich so relevant wird, dass es wirklich umgesetzt wird.

00:16:23: schwenke ich mal wieder zu dir und lasse es mal konkret werden.

00:16:26: Welche Möglichkeiten habe ich denn jetzt privat für die Rente vorzusorgen?

00:16:30: Du hast das drei Säulensystem kurz erwähnt, ist eigentlich auch eine Frage des Alters und damit der noch verbleibenden Zeit ja welche Finanzinstrumente überhaupt nutzen dürfte.

00:16:38: Ist ja auch schon immer wieder begegnet und sagt Leute die jetzt sechzig plus sind auf Gott kein Fällen mehr in Aktien investieren.

00:16:43: wie siehst du das?

00:16:44: Zunächst muss man sich einen Überblick verschaffen wie das überhaupt mit den zukünftigen Einkünften ausschaut.

00:16:50: Also, was kann ich aus der gesetzlichen Rentenversicherung erwarten?

00:16:53: Stichwort Renteninformation.

00:16:55: Was erhalte ich?

00:16:56: eine Betriebsrente?

00:16:57: Welche weitere Vorsorge habe ich schon getroffen?

00:16:59: und dann brauche ich eine Strategie um die sogenannte Versorgungslücke zu schließen.

00:17:03: Und dabei kommt es auf meinen Typ an.

00:17:05: Das hast du gerade angesprochen.

00:17:06: also möchte ich eben Chance orientiert investieren.

00:17:09: bin ich unterwegs mit einem Vorsparplan mit ETFs und Aktien oder bin ich eher sicherheitsorientiert?

00:17:15: das heißt, bin ich eh die Nakedee doch eher auf Ja, verzinsliche Produkte setzt auf Garantieprodukte.

00:17:23: Oder habe ich auch eine Eigentumswohnung mit der ich mir nachher mietpreis wohnen sichere?

00:17:30: Das sollte man alles im Blick behalten und vor allem auch dass man später lebenslange Zahlungen bekommt denn man hat eben auch lebenslage Ausgaben.

00:17:39: die brauchen lebenslanger Einnahmen damit nicht am Ende vom Geld noch ganz viel Leben übrig ist.

00:17:45: Jetzt haben wir ja diesen Podcast schon vor einiger Zeit geplant.

00:17:47: Da wussten mir noch nicht gar nicht, was kommt denn jetzt noch?

00:17:50: Deswegen frage ich dich mal hier quasi naiv an dieser Stelle das Altersvorsorge-Depot da gibt es jetzt schon mehr Informationen.

00:17:56: kannst du uns dann nochmal einen kleinen Einblick geben?

00:17:58: Was ist aktuell geplant?

00:18:00: wie seht ihr das?

00:18:01: welche Möglichkeiten kann ich da selber nutzen?

00:18:03: Ja

00:18:03: das ist ganz aktuell.

00:18:04: die Reform der geförderten privaten Altersversorgung also der sogenannte Riester Nachfolger Der sich ankündigt für Beginn erstes erster Und da soll es verschiedene Möglichkeiten geben, um eben für das Alter gefördert zu sparen.

00:18:20: Also Förderung in Form von Zulagen die man prozentual auf seine eigenen Beiträge zusätzlich vom Staat erhält sowohl für einen selber als auch für Kinder.

00:18:30: und es gibt verschiedene Anlageformen.

00:18:33: Es ist zum Einen eine Depot-Lösung mit einem Standarddepot Da will sogar der Staat eine öffentliche Lösung bereitstellen also da Chancel orientiert.

00:18:44: Aber es gibt auch die Möglichkeit für diejenigen, die eben sicherheitsorientierter sind, auch Produkte zu wählen.

00:18:50: Die eben Garantien vorsehen mit achtzig oder hundert Prozent Beitragsgarantie und das wird alles möglich sein breit in der Branche also nicht nur versicher werden das anbieten sondern eben auch Voranbieter Banken Neobroker.

00:19:05: Also das Angebot wird sehr breit sein wie es bei staatlichen Lösungen so üblich ist, Restriktionen die eingehalten werden sollen.

00:19:14: Beispielsweise auch einen Kostendeckel für dieses Standard-Depot das heißt eine Renditminderung von nicht mehr als ein Prozent muss das vorsehen.

00:19:23: und dann habe ich richtig verstanden.

00:19:24: Ich hatte mich erst gedacht Mensch kann ich mein ganzes Depot einfach darüber schieben weil ich kann ja Steuern sparen super aber ist es nicht so?

00:19:31: wenn ich in Rente gehe kann ich die ganze Kohle nehmen wie ein normales Depo sondern ich hab auch ein Auszahlplan da.

00:19:37: Entweder ein Auszeitplan für eine bestimmte Laufzeit, mindestens aber bis Alter

00:19:41: u.a.,

00:19:43: oder auch die Auswahlmöglichkeit einer lebenslangen Rente.

00:19:46: Die muss allerdings auch nicht rein klassische garantierte Rente sein wie man es heutzutage kennt sondern auch da können chancenorientierte Anteile dabei sein.

00:19:56: Aber man darf wie bei Riester heute nur einen Teil der Kohle so nehmen.

00:20:02: Es gibt eine Teikapitalisierungs-Möglichkeit von dreißig Prozent, lebenslang oder eben in einer befristeten Auszahlung geleistet werden.

00:20:13: Und das ganze zum Start erst der erste siebenundzwanzig?

00:20:16: Denkst du, dass kriegen wir alle hin?

00:20:17: Also wir kriegen das hin!

00:20:19: Aber die Frage ist wirklich ob alle staatlichen Rahmenbedingungen dann schon gegeben sind und ich bin sehr gespannt wie sich das da tatsächlich darstellt mit der geplanten Lösung des Standarddepots aus dem Stadthaus.

00:20:32: Es soll ja auch eine staatliche Lösung geben.

00:20:33: Da sind wir ja ähnlich wie beim Schwedenmodell, ne?

00:20:35: Mit dem Topfort, die die da haben... Ich denke immer so kann nicht.

00:20:39: auch trotzdem, wenn es wieder eine Statichlösung geben.

00:20:41: Dann dass ich sage mal den einen oder anderen Anreiz von Politiker geben zu sagen an die Vorminscher kauft er bitte europäische und deutsche Unternehmen wir müssen unsere eigene Wirtschaft stärken.

00:20:48: gibt's dann nicht wieder diese Differenzen?

00:20:51: Ja diese Restriktion Möglichkeiten können anstehen das ist noch nicht endgültig festgelegt.

00:20:57: insofern bietet sich aber vielleicht auch für den einzelnen anderen zu sagen okay ich wähle mir lieber meine Lösung mit bestimmten ETFs sonstigen Anlagen, die mir sympathischer sind.

00:21:10: Kevin ist das eine Reform wo du sagen würdest?

00:21:12: Das ist etwas was mir die Angst nimmt vor der Rente.

00:21:16: Das reicht jetzt ausreichend um entsprechend ja die Unsicherheiten daraus zu nehmen.

00:21:20: oder sagst du nee wir brauchen noch deutlich mehr andere Reformen ich sage mal um das Rentensystem da gerechterzumachen?

00:21:27: Also ich glaube schon, dass wir zukünftig auf solche hybride Lösungen setzen müssen.

00:21:32: Auch das was in der Vergangenheit versucht wurde und jetzt eben dadurch dann auch reformiert wird.

00:21:37: Sowohl die gesetzlichen Bausteine als auch dann eben solche staatlich geförderten Angebote zu nutzen nicht glaubt damit haben wir schon viel gewonnen.

00:21:46: dabei kann uns Finanzbildung aber auch helfen denn wenn junge Menschen früh verstehen wie das Geld funktioniert und wie Vorsorge am Ende aussieht Dann haben sie auch ein paar Optionen und Handlungsspielräume.

00:21:56: Und können dann eben diese neue Lösung, die da im nächsten Jahr kommt für sich nutzen.

00:22:01: Ich glaube aber was wir zunächst brauchen ist das Thema Vertrauen Denn das ist aktuell nicht so in das System gegeben.

00:22:08: Das nämlich war Nicht nur im beruflichen sondern auch im privaten Kontext Und viele haben da einfach noch Angst Denn darüber haben wir gerade schon gesprochen Man weiß gar nicht was am Ende dabei rumkommt.

00:22:20: Proto netto Was wurde auf meiner Renteninformation ausgewiesen, das ist der Brotobetrag.

00:22:26: Weiß ich wie viel Steuern und wie viele Beiträge sonst da in... Ich glaube ich arbeite noch über vierzig Jahre von Abgehen?

00:22:35: Ich weiß nicht was am Ende dabei rumkommt!

00:22:37: Da würde jetzt schon in einer Renteninformation zum Beispiel so ein grober Wert helfen, was zum jetzigen Stand in etwa Netto im Durchschnitt dabei raus kommt.

00:22:49: dann hat man bessere Anhaltspunkte.

00:22:51: Das heißt vielleicht könnte man auch von der Rentenversicherung so einen digitalen Rechner mit einbauen, dass man jetzt schon mal gucken kann.

00:22:58: Wenn ich jetzt so und so viel die nächsten Jahre immer wieder einzahle was könnte denn am Ende dabei rumkommen?

00:23:05: Und ich glaube wenn wir da ansetzen dann haben wir schon die ersten Schritte getan.

00:23:10: Alles was wir hier gehört haben das ist ja alles beruht auf Freiwilligkeit und klar die Rente ist verpflichtend die wird zuvor beim Lohn abgezogen.

00:23:17: Alles, was wir jetzt hier so einen Zusatz beitragen gehört haben ist ja sogenannte Opt-In-Modell.

00:23:23: Das heißt also ich kann optional reingehen muss aber nicht.

00:23:26: Brauchen wir eher so ein Opt-Out-Model?

00:23:28: Das heißt der Start wird ab dem ersten, ersten siebenundzwanzig jedem einen Anführungsstrichen fünfundzwannzig Euro abziehen vom Lohn und das in so einen schönen Fonds packen und sagen hier wenn du das nicht möchtest musst du widersprechen um mehr Leute zu diesem Thema zu bringen.

00:23:41: Wäre das vielleicht eine bessere Lösung wie es eben glaube ich auch die Schweden machen?

00:23:44: Aus meiner Sicht ist das schon ne coole Lösung.

00:23:47: Du nimmst natürlich den Entscheidungsspielraum damit.

00:23:50: Das habe ich vorhin gesagt, unsere Generationen trifft die Entscheidungen sehr gerne selber und vor allem nach dem Thema Sinnhaftigkeit.

00:23:57: Ich denke der Sinn bei einem solchen Modell ist durchaus gegeben Denn am Ende ziehst du direkt pauschal etwas ab schmeißt es in einen Topf so dass auch alle davon profitieren können.

00:24:11: Und das zeigt jetzt zumindest das schwedische Modell auch.

00:24:14: Es funktioniert Es ist gut, es ist langfristig ausgelegt und man muss sich nichts selber damit beschäftigen.

00:24:22: Das steht ein bisschen im Widerspruch zu unserer Generation aber es kann bestimmt dem einen oder anderen am Ende des Tages helfen zumindest etwas mehr im Alter zu haben als wenn er sich nicht damit auseinandersetzt vielleicht aufgrund des fehlenden Verständnisses.

00:24:37: Daniela dann die Abschlussfrage an dich ja welche Reform werden denn deines Arten es doch möglich nötig sein?

00:24:44: oder was kann auch überhaupt möglich sein, so nach der Motto unter dem Generationenkonflikt um die Rente in Zukunft fairer zu machen.

00:24:51: Was

00:24:51: ja auch am ersten, ersten siebenundzwanzig schon ansteht ist die sogenannte Frühstattrente.

00:24:57: damit soll ja auch für junge Leute schon mal das erste Sparen begründet werden und auch ein Stück weit Finanzbildung geschaffen werden.

00:25:08: Also da setze ich auch drauf, dass wir eben wenn wir anfangen mit den sechsjährigen hier einen Zuschuss zu geben das dann eben auch entsprechend sich die Kinder mit ihren Eltern zusammen mit diesem Thema beschäftigen.

00:25:23: Darüber hinaus ist es aber erforderlich und das sieht ja auch die Rentenkommission vor, unser gesamtes System zu überdenken.

00:25:30: also da reicht es nicht jetzt den Richter Nachfolger neu hinzumachen oder eine Ja, Frühstattrente auf den Weg zu bringen.

00:25:37: Sondern eben wirklich dieses Umlagesystem unserer gesetzlichen Rente auf dem Prüfstand zu stellen und auf der anderen Seite du hast es eben gerade angesprochen auch bei der betrieblichen Altersversorgung vielleicht so was wie opt-out opt in statt opt out

00:25:53: einzuführen.

00:25:54: Daniel jetzt muss ich aber doch nochmal einmal ein kleines bisschen peeken.

00:25:56: wenn du magst brauchen wir vielleicht aber auch an Zukunft nicht mehr drei Prozent Rentenerhöhungen pro Jahr sondern das muss auch mal eine Nullrunde gedreht werden ums gegenüber der jungen Generation wieder ein bisschen fairer zu machen?

00:26:07: Oder ist das wirklich ja ein Generationenkonflikt, den wir so schnell nicht lösen können.

00:26:11: Also

00:26:11: ich habe bei den Rentenerhöhungen immer ganz starke Bedenken gerade wenn ich auf meinen Sohn schaue was wir unserer Folgegeneration oder den folgenden Generation damit antun.

00:26:22: und ich hatte eigentlich mit dem Nachhaltigkeitsfaktor den es mal gab in unserem Rentensystem hat sich ein besseres Gefühl einfach weil diese Renten Steigerungen, die es nur mal gibt.

00:26:34: Die sich errechnen so wie sie eben vorgegeben sind, weil die gedämpft wurden und das fand ich eigentlich schon eine ganz gute Idee im Hinblick auf die kommende Generation.

00:26:44: Dann lasst mich unsere Kenntnisse zum heutigen Thema noch mal kurz zusammenfassen.

00:26:46: Also das Thema Rente ist nicht nur ein Thema für junge Leute, ich glaube wir haben ja heute drei Generationen setzen XY, ich bin glaube ich eher zu Y, XYZ.

00:26:54: alle betrifft uns das.

00:26:55: Egal ob jetzt man in fünf Jahren, in zehn oder in dreißig oder vierzig Jahre geht, wir alle müssen uns um das Thema kümmern.

00:27:00: ab dem nächsten Jahr wird es neue Möglichkeiten geben aber im Endeffekt muss sich entsprechend selber darum kümmern.

00:27:06: aktuell sieht's nicht danach aus als wenn etwas Verpflichtung kommt.

00:27:09: verpflichtungen heißt natürlich begrenzte Möglichkeiten selber zu agieren.

00:27:14: Aber es bleibt dabei, man muss sich selber damit auseinandersetzen.

00:27:17: was kommt nachher für mich dabei raus?

00:27:18: Was kann ich heute schon für mich selber tun und entsprechend mal wieder am Ball bleiben?

00:27:24: aber auch hier geht ja die Zeit läuft für mich.

00:27:27: wenn ich gucke in eine Richtung wenn du noch vierzig Jahre hast und regelmäßig am Kapitamarkt investierst da sieht das doch gar nicht so schlecht aus.

00:27:35: dann würde ich erstmal an dieser Stelle einen Punkt machen und sagen vielen Dank für eure fachlichen aber auch privaten Einblicke.

00:27:39: ihr beiden

00:27:40: Ja, hat Spaß gemacht.

00:27:41: Ja vielen Dank Falco!

00:27:48: und beachtet bitte auch unsere rechtlichen Hinweise.

00:28:10: Die habe ich euch in die Shownotes gepackt, damit wünsche ich euch jetzt viel Erfolg bei euren weiteren Schritten an den Kapitarmärkten!

00:28:16: Und ich freue mich auf das nächste Mal.

00:28:18: Tschüss und macht's gut!